Сбережения в валюте: принцип баланса для получения прибыли
В России принято считать, что накопления лучше хранить в иностранной валюте, чем в родном рубле. Насколько это утверждение можно брать за основу при реальных финансовых операциях, разберём на основе фактов.
За фразой «валюта всегда растёт» скрыто ожидание, что деньги, вложенные в тот же доллар или евро, со временем обязательно приумножатся. Реальность может быть другой. Это доказывают цифры:
Цена американского доллара:
начало 2016 года – около 73 рублей;
май 2026 года – около 73 рублей.
Вывод: изменения составили 0% более чем за 10 лет.
Колебания же курса валюты с 2016-го до 2026-го были существенные. Максимальный рост составил 175%, максимальное зафиксированное падение – 66%. Как раз данные колебания можно использовать для получения прибыли.
Когда встаёт вопрос, зарабатывать на колебаниях курсов валют или нет, у многих начинается психологическая борьба: люди выбирают между желанием приумножить накопления, осторожностью и убежденностью, что в рубле точно хранить не выгодно.
Есть простое инвестиционное правило, которое помогает получать выгоду, при этом прогнозировать колебания курсов самой валюты человеку не придётся. Это правило диверсификации и балансировки. Другими словами, сохранение доли актива в портфеле.
Разберём на конкретном примере, как это работает.
На начало 2016 года имеем 1 млн рублей. Делим его на две равные части. 500 тысяч рублей храним в рублях. Вторые полмиллиона тратим на покупку иностранной валюты: по курсу американского доллара на 4.01.2016, который равен 74,76 рубля, получаем в актив 6688 $.
К 25 апреля 2016 года курс снизился до 64,63 рубля, в результате снизилась и общая сумма накоплений: 500 тысяч рублей, а долларов на сумму 432217 рубля. Наша задача выровнять эти доли. Для этого покупаем доллары и получаем следующее соотношение: 466 тысяч рублей и 7212 $.
Далее повторяем такие операции каждый раз, когда курс меняется более чем на 10% в сторону роста или падения. За 10 лет совершаем 11 операций, что соответствует примерно 1 сделке в год. На выходе получаем капитал, равный 1 122 000 рублей. При этом можно было вкладывать как рубли, так и доллары в короткие облигации и получать дополнительный доход.
Мы привели базовый пример 50%х50%, но важно понимать, что для каждого конкретного инвестора желательно подобрать индивидуальное соотношение иностранной и отечественной валюты. Решения должны соответствовать целям инвестора. Кому-то необходимо держать 70% сбережений в валюте, а кому-то все накопления стоит хранить в рублях.
Определиться с правильными действиями и составить инвестиционный план может помочь хороший финансовый менеджер. Услуги предлагают автономные консультанты, которые работают самостоятельно. В этом случае есть необходимость проверить квалификацию таких специалистов. Другой вариант – обратиться в специализированные компании, где менеджеров готовят и проверяют их работу. Так, например, в «Финам» менеджеры проходят подробное и глубокое обучение, как правильно подбирать решение для инвестора.
*Сообщение носит информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», ОГРН 1027739572343
16+
Реклама. ООО "Финам-Иркутск". Erid: 2W5zFG3NsF7
Автор материала
