Цель определяет инструменты

Греческий миллиардер Аристотель Онассис как-то сказал: «Нельзя гоняться за деньгами – нужно идти им навстречу». Для этого важно чётко понимать цель. В инвестициях именно от нее зависят большинство параметров инвестиционного портфеля и список действий на пути к получению прибыли.

Чтобы понять, куда стоит вкладывать средства, а какие направления не надо рассматривать, нужно определить, какие именно инструменты могут дать нужный инвестору результат.

Это как со спортзалом, где есть много разных тренажёров и все нужны, но, если целыми днями только заниматься на беговой дорожке, бицепсы не вырастут. Нужный эффект человек получит при выполнении конкретных упражнений на определенных тренажёрах. Для этого нужен чёткий план тренировок. В сфере инвестиций действует такое же правило.

Как рассчитать необходимую доходность инвестиций?

Для наглядности расчётов рассмотрим конкретный пример. Александру 40 лет, работает врачом. Есть накопления – 3 000 000 рублей. Цель – через 10 лет выйти на уровень пассивного дохода, который позволит покрыть все потребности. Определим, сколько это будет в цифрах.

1. Сначала текущие затраты нужно увеличить на инфляцию, которая ожидается за 10-летний период. Сейчас расходы Александра в месяц на семью составляют 140 000 рублей. С учётом инфляции через 10 лет тот же уровень жизни Александра будет стоить уже 310 000 рублей в месяц или 3 млн 720 тыс. рублей в год.

2. Обеспечить такой пассивный доход может капитал в размере 24,8-25 млн рублей, инвестируя его в надёжные финансовые инструменты с доходностью +/- 15% годовых, Александр будет получат необходимую сумму.

Теперь нужно решить задачу, как из 3 миллионов накоплений за 10 лет сделать 25 миллионов. Александр готов откладывать по 150 тысяч в квартал для дополнительных инвестиций. Получается, что за 10 лет накопления составят уже 9 млн собственных вложений. Для достижения суммы в 25 миллионов, нужно, чтобы деньги работали всего под 15% годовых с возможностью полученный доход раз в квартал реинвестировать, то есть снова вкладывать в дело и получать большую прибыль.

Есть и другой вариант. Выбрать инструменты прироста без реинвестирования, но с доходностью 27% годовых, которая как раз и обеспечит нужный уровень накоплений. Такие финансовые инструменты на рынке есть, но уcтроят ли они Александра…

Принципы выбора финансовых инструментов

Перед инвестором всегда стоит выбор, получать больший доход с периодичностью раз в 3-5 лет или меньший, но систематичней. Каждый выбирает сам, как для него комфортнее. К тому же предпочтения будут продиктованы целями инвестора, сроками их достижения и начальной суммой накоплений. От этих параметров зависит и необходимая доходность. Она является основой для выбора финансовых инструментов по параметрам риска и системности выплат дохода. Например, инвестиции в разные валюты бывают актуальны, когда нужны средства для обучения ребёнка в другой стране.

При желании можно самому разобраться, как достигнуть поставленной цели и выбрать подходящие инвестиционные инструменты. Но чаще всего проще обратиться к AI-ассистентам или прийти в офис компании «Финам», чтобы получить детальную консультацию и расчёт всех возможностей. К тому же «Финам» ежемесячно проводит бесплатные семинары, где эксперты рассказывают о разных направлениях для инвестиций. Для записи на такие встречи необходимо позвонить в офис компании.

Автор: Александр Ветров

*Сообщение носит информационный характер, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ», ОГРН 1027739572343

16+

Реклама. ООО "Финам-Иркутск". Erid: 2W5zFHw7df7